在2018年的下半年你一定听过这样一句话：“2019年将会是过去十年中最差的一年，也将会是未来十年中最好的一年。”这句话表面悲观，貌似在唱衰，但我觉得其实是在提醒我们新的篇章即将到来，认清现状，才能更好的前行。

基于过去的形势2019年开始确实会一年比一年生意难做，考验严峻，企业盈利难，融资难，各种资产贬值严重，流通能力极度下降，好像寒冷的冬天真的就要到来了。

现在已经是2019年8月了，在过去的八个月发生了什么大家有目共睹，各种的暴雷、跑路、被抓、被监管、大规模裁员，民间金融机构、上市公司、互联网巨头、银行、中介机构无一幸免，截至发稿美元兑离岸人民币汇率升破7了。

民间的各种金融机构频繁暴雷大家可能已经习惯了，但是2019年开始，大家觉得最稳健的银行，也开始频繁的出现问题，包商被接管，锦州被紧急注资，包括招行的海外投资失败，以及各种问题被爆出，都预示着金融机构遇到了危机。有消息称个别银行连承兑汇票都逾期违约了，先不说这个消息的真实程度，但是确实部分银行的流动性以及兑付能力都出现了极大的问题。

中国最棒的企业，最“优秀”的企业家，都集中在A股上市公司，可以说每个行业的龙头都集中在这里，是中国经济的重要支柱。但是截止到现在，很多上市公司的实际控制人和高管都被公安机关带走，罪名五花八门，包括欺诈、虚开发票、涉黑、行贿、杀人、挪用资金，但最多的还是操纵股价、内部交易。在2019年以后的监管下，还会有更多的上市公司实际控制人会被抓，因为这些违法行为并不是个别现象。

再看中介机构、券商受罚，本土八大会计师事务所之一的瑞华被立案调查，几十个IPO项目被牵连，频繁被爆出出具不真实的审计报告。还有有律所，评估机构，保荐机构，财经公关都会受牵连。咱们都知道瑞华的问题不是个别现象，是一个行业系统性的问题，敢问哪家事务所做的项目没问题，不虚假？

造成今天这种局面的原因有很多，但其根本是还是在于急功近利，加上整个社会道德出了问题，急功近利的做很多事情，挣快钱导致大量的泡沫，不良资产，表面繁荣。据不完全统计中国现在至少有200万亿的不良资产，真实情况只多不少。200万亿什么概念？2018年中国GDP90万亿，相当于全国两年的GDP还多。

200万亿不良资产的形成是这些年企业、政府、金融机构共同的“成绩”，之前讲过，近十几年，国内流行一种极为畸形的经营模式，就是自身业务不赚钱，甚至亏本，然后靠讲故事，从投资人手里拿钱，靠骗政府，从国家手里拿补贴。比如卖一杯赔一杯的咖啡，只能停在停车场里的电动汽车，可以共享一切的共享经济，胡说八道B2B平台、伪命题的saas系统、各种卖不出去也租不出去的商业地产、特色小镇、产业园、创业园、荒无人烟的旅游景点等等等等，这些都形成了大量的不良资产。

我之前说过无数次，现在的资本市场、金融市场，除了骗没别的，骗银行，骗国家、内外勾结相互骗。我们这些年主要做的就是各种尽职调查，毫不夸张的说，没有一个项目融资以后资金是100%用于项目本身的，一大半是利用皮包公司包装出来的假项目，剩下地方政府有监管，必须盖点什么的，也都靠关联交易把钱弄到自己兜里了。大家相互勾结，骗到投资或者补贴大家分钱，很多投资机构不管是天使还是投什么阶段的，资金大部分是募集来的，赚管理费太慢，未来收益不可能有，所以就直接内外勾结把钱假装投出去以后大家分钱。

骗钱的手段花样繁多，比如之前爆出诺亚财富报警抓承兴控制人罗静，并起诉京东和苏宁，事件过程以前我们写过就不回顾了。这个罗静就是典型的利用供应链造假骗取金融机构的钱，比如价值1万元的手机，罗静花1万元买来，然后通过京东、苏宁等平台8千元卖给自己的另一家控制公司。1万元的硬通货8千元卖很好卖，平台收取佣金后，剩余资金就会回流给罗静。在用同样的办法卖几次，当1万元花完的时候，罗静就拿到了很多与这些大的电商平台的供应链合同。然后找到金融机构，造假，抵押应收帐款融资，让其帮忙发理财产品，其实你说这个手段高明么？可以说是漏洞百出，这么大的资金，这么老牌的理财机构，不可能看不出其中的问题，只能说是里应外合。
 

但是不管什么样的手段，这些自身不能盈利的企业最后都是靠讲故事，拉关系，内外勾结行贿受贿骗到了资金，然后建了一大堆的不良资产，然后再靠包装，造假将这些不良资产抵押给银行等金融机构，再贷出来钱。这种现象可怕之处在于，这些企业拿到钱以后确实会做一些事情，确实会招人、纳税带动地方经济，低价占有市场，市场份额够大了就去上市。这种短时间内繁荣景象确实令人迷惑，很多现在所谓的巨头至今都不能盈利甚至亏损几百亿，你会发现现在的这些互联网巨头都在做一件事，就是拿各种金融牌照，比如滴滴，成立到现在从未实现过盈利，已经累计亏损奖金400亿，滴滴要扩大市场份额，急需补血，仅靠融资远无法满足滴滴对资金的渴求，通过金融变现，缓解主业亏损压力，成为滴滴等互联网公司必走的路。

更可笑的是这些年有很多教创业培训的课程，首先我觉得教别人创业本身就是个伪命题，再看看他们专门讲怎么包装、路演、做ppt、骗投资人，所有人创业的目的都变成了融资骗钱，这种模式已然成为了主流，靠自身业务盈利反而常被某些人嘲笑目光短浅，胸无大志。

试想盘活一个商业地产，做活一个特色小镇，让一家企业实现盈利是一件多么难的事情，要懂法律、懂财税、懂股权、懂市场、懂品牌、懂营销、懂服务、懂管理运营、懂企业文化等等等等，相比真的做企业，骗人就来的容易得多了，这么骗了十几年，这些人已经不会做市场、做销售、做管理、做运营了，或者说他们本来也不会，他们只会生产一大堆不良资产，导致所有金融机构手里全是不良资产，全中国形成了两年GDP的不良资产。不能变现，没有价值，无法处理，无法流通，最终到期违约不能还款，资产也无法处置，便压垮了包商锦州等城市商业银行，要知道一个城市银行倒闭造成的恐慌以及连锁反应是难以想象的。

万事万物都要遵循规律，金融也是有周期性的，大量理财到期无法兑付，大量资产无法处置变现，借新还旧的庞氏骗局也成本天价的时候，这样的金融泡沫不良资产就要破灭了。其实早在2018年就有了迹象，从2018年开始，很多银行就已经无法保证再给企业续贷了，银行的流动性已经受到了不良资产过高的影响。到了2019年，泡沫破灭是必然现象，不然大量自身无法产生价值，产生利润的企业，会对中国整个经济形势造成巨大的伤害。

对大部分人来说2019年确实不太好过，因为就算你不创业，不做金融，资本，也不忽悠，不骗人，你也可能会被无情的裁员，当经济形势不好的时候，这些自身不能盈利的企业，最有效的自救方式就是裁员。各式各样的暴雷、被抓事件估计会持续个一两年，上市公司实际控制人还得抓进去一部分，但是未来一定会越来越好，因为整个形势还在可控范围之内，未来真正踏踏实实做事的企业，踏踏实实做技术的人会越来越好。

最后给大家一点小小的建议，如果你想创业就踏踏实实的研究市场、业务、管理、服务，研究怎么能给用户带来真实的价值，不要再去学一些乱七八糟的东西了，我发现现在很多培训机构经常讲一些害人的理论，以后再慢慢跟大家分享。

如果你初入职场，我建议你多攒攒钱，千万不要相信那些及时行乐、负债生活的理论，不该花的钱不要花，只花能让你变得更优秀的钱，比如学习、考证、培训、旅游，能提升你效率的钱要花，比如好一点的电脑，各大资料网站的会员，我觉得特别逗有的人买双鞋好几千舍得花，一年几百块钱的百度文档会员不舍得买，四处借。总之多攒钱，工作三年以后你如果有10万存款，会比身无分文欠一堆信用卡的人多很多选择。

最后关于理财投资，我之前写过一些投资骗局的文章，但是根本写不全，所以就一句话，什么理财都不要买，不要觉得银行的就有保障。自己看不懂也控制不了的投资也不要投，别人永远不可能帮你挣钱。除了靠自己的双手我不知道什么投资能获得可观的收益，所以如果投资我只建议你投资自己。

房产，如果你不是常年出入中南海，也没有一双能看见未来的慧眼，就只买核心城市核心地段的房产，不要听开发商忽悠一些鸟不拉屎的地方，未来能翻多少倍，你大概率买到的都是如期交付都难的不良资产。另外你也可以买点实物黄金，实物啊！黄金和房产都不是让你获得收益的，都是用来保命的，其实如果你有很好的心性投资一下指数基金也是可以的，但是这个收益要等3-5年，大多数人等不了，也控制不了贪婪和恐惧。

我们相信未来一定会越来越好，我们也会通过各种方式传播财税知识，我们是一群热爱生活的匹夫。

江山父老能容我，不使人间造孽钱。

财税佬炮儿，愿与君共同成长！