马上2020年了，这两年的经济形势你也看到了，语言已经无法形容了，截止发稿又有一个国企上市公司暴雷了。2020年作为泡沫破灭，涅槃重生的一年，对咱们来说可能会过的很痛苦，在你做新一年的规划之前，不妨读读我这几个不成熟的小建议。

2020年注定会更加严峻，这个时候一定要守住自己的钱袋子，不要拿棺材本儿去买理财、基金、p2p、股票、虚拟货币、古董字画、邮票、纪念币等等。我们之前写过很多文章，来解释为什么不建议大家买各种投资产品，有兴趣的可以读一下这两篇文章《专业的财务为什么都很少买基金》《财税人如何帮企业甄别投资骗局？》。

我从来都不建议任何朋友购买基金理财，作为专注尽职调查行业多年的我们来说，各种金融机构、产品，一度让我们怀疑人生。我要说100%都是虚假的，骗人的，不真实的，有内部交易的，又会有人说我不严谨，那就99%好了。

我为什么说99%的基金都是资金盘，庞氏骗局，借新还旧。咱们不说别的，就单纯算一笔账，假设私募的获客成本、销售提成、运营成本是15%（房租、工资、广告、渠道费、不可描述的费用），15%算很低了。他给你们这些投资人的年化收益是15%，自己再拿2%的管理费，人家总不能不挣钱吧。综合下来就32%了吧？这都不算高，比这更激进的多的是。试问，做什么生意一年利润能有32%，同时还能按时拿回现金收益？是不是投什么项目都有不了这么高的收益？那基金公司还得保证投资人的收益，自己还得存活，就剩违法犯罪了吧？

知道为啥这两年一下子各种私募都暴雷了么，因为到了3年5年7年的兑付期了，个别有实力的平台，再融一期，借新还旧，其余大部分都直接跑路、自首、自杀了。

泡沫没破灭的那几年，你买了一些短期的基金理财可能还能赎回来，现在如果你买了，基本就等于丢了。很多人不信邪，听信销售员的忽悠，觉得买的是国企央企的产品，不会出问题，买的是银行的理财，不会出问题的。银行会不会倒闭，银行的投资产品会不会暴雷你看看新闻就知道了。

央企国企就保险？截止2019年最后一个月，已经有500个各级人民政府被国家有关部门列入失信被执行人名单，其中包括了不少副省级城市和省会城市的核心区政府。同时12月16日老牌国企中信国安集团票据违约，负债超过1000亿。 话说到这，你还信销售人员信誓旦旦的说央企多靠谱不？

泡沫是大家共同创造的，破灭的时候，谁也跑不掉。

以上这些内容写给家人、亲朋好友等非金融行业深度从业者看的，忽悠主要就靠信息不对称。基金也好股票也好，都是极具专业性的事情，根本就不适合大多数人。

往往我劝完朋友们不要买各种理财的时候，接下来都会被问：那把钱放哪？放在银行贬值么？我直接回答我的个人观点：

1、投资自己（长本事、提高效率）

2、配置保险（找个专业的保险顾问，帮你配置，不然你肯定被各种条款搞晕了）

3、购买实物黄金（实物、你还得确保自己买到的是真的黄金）

4、购买核心地段的房产（核心地段的意思就是例如北京的4环内）

5、企业投资上下游

以上建议是让你对抗风险的，不是获得投资收益挣钱的，普通人是不可能靠投资挣钱的。

你在任何一个环境下生存，首先要敬畏的就是规则，制定规则的目的是提高效率。当下法律就是你要第一敬畏的规则。我身边有太多人不敬畏规则，大多是因为无知，个别是因为狂妄自大，觉得自己社会关系硬云云。

时代变了，你也要与时俱进，你那套行贿受贿，偷税漏税、拉帮结派，靠一纸垄断资源拿活儿的时代过去了。

2020年一定要远离所有违法犯罪行为，增强自己的法律意识，其实很多人都不知道自己参与的是违法行为。

比如：非法集资。有一个特别流行的违法案例：投资1万块钱，给你1万块钱的产品，然后再给你配置一部分虚拟股权，年底再给你现金分红。

很多人这么干，还有很多培训大师专门讲这类模式。这是典型的非法集资啊，咱们国家法律说的很清楚，商业买卖，你给钱出去，回来的是物品、服务，不能再回来钱。再回来钱，就叫投资理财就是金融属性了。你在美容院办了8千元的卡，美容院告诉你今年你要不做美容，年低给你返1万。这就叫向非特定用户融资，典型的以合法手段掩盖非法集资，这是犯罪行为，你参与这种活动，参与非法集资出现损失你觉得会有人管你么？不抓你就不错了。

还有炒外汇、买卖信息、骗贷、传销、黑社会、偷税漏税都是咱们日常生活中特别容易参与到的违法行为。根据我多年经验得出结论，什么类型的人是你好言相劝，他还不领情，最难沟通呢？就是那种稍微在自己的领域有一点点小成就的人，觉得自己很厉害，社会关系硬，朋友多，认识大领导等等。这类人往往既无知，又大胆，觉得自己什么都能摆平。忠实奉行“人有多大胆，地有多大产”的观念。

其实每个人都对陌生的领域不擅长，很正常。但是如果你在自己的领域足够优秀，你就会知道，任何事情都有其背后的复杂性，无知者无畏，高手满眼都是风险点，他知深浅，所以不会胡说，只有不知深浅的傻子、骗子，才会跟你说某某事很简单，做到123简单的三点，就能不用交税，就能把企业运营好，就能投资挣大钱。

偷税漏税也是企业特别容易触犯的规则，这个我们之前发过很多文章说市面流行的各种违法的税收筹划方案了，这里就不赘述了。

我要强调一点，我们虽然是专业财税顾问，提供税收筹划服务，但筹划的是企业那部分不该交的税，而不是所有的税。纳税是每家企业、个人的义务，没有税收哪来的学校、医院、马路，你做什么生意？这点觉悟都没有，我劝你2020年赶紧退休，省的弄个晚节不保。

近十几年基本上算是中小民营企业的春天了，随之蓬勃发展的是各种企业培训课程，各种总裁班。可以理解，做企业、做老板、做高管、做什么都是要不断学习的。

但是大多数市面的企业培训课程真的都没什么用，它压根也不是为了讲知识去的，他们还停留在抱团取暖，拉帮结派的思维模式。

他们讲了各种企业运行的模式、机制、流程管理等等，听着都有道理，就是回去落实执行不了，先不说他们讲的这个内容是不是扯淡。就是市面那些学华为、海底捞、IBM、阿米巴的你也发现学完了，对你的企业不仅没帮助，还起反作用。

你知道为什么海底捞复制不了麦当劳的管理模式吗？麦当劳又为什么做不来海底捞的服务？

是因为他们本质上就不是一个东西，麦当劳的店员跟你接触是只接触半分钟拿完就走，除非你有一些很特别的事情才会找他的店员，但是火锅和中餐的业态，员工需要跟顾客不断的的接触，这就意味着你们好像都叫餐饮行业，但是其实你们并不是一个行业。

所以标准化的管理适合的是一类的餐饮企业，但是另一类餐饮企业需要为自己定制一个组织管理模型。
 

所谓的组织管理必须根据自己的组织定制的模式，而不是我觉得阿里巴巴、华为很牛所以我要学习阿里巴巴、华为的模式，就是错的。

华为跟阿里巴巴，腾讯最大的区别是什么？就是华为做的所有研发是以几年为周期一个确定的事情，我们要干的事情是确定的。我集中了所有人的经验和能力去干这件事情，但是阿里跟腾讯不是这样的，明年干的活跟今年的都不一定是一件事情，所以内部产品还要竞争，可能同时这一个赛道上自己做了十个产品谁跑出来就是谁赢。

再比如阿米巴，阿米巴模式是个好东西，但并不适用于大部分行业和企业。市面有两家企业应用阿米巴很出名，韩都衣舍跟海尔，但是结果却不太一样。韩都衣舍是完全的小组PK制，它是互联网服装企业，是完完全全的纯线上企业，淘宝的大卖家。韩都衣舍做纯阿米巴模式是个成功案例。但它的成功和其生意特性密切相关。服装行业本来就是个创意行业，就需要人的想象力和创造力。所以不同小组天马行空去想，但还是围绕着创意这个主轴进行，且线上模式立即可以快速迭代和淘汰不合适的团队。

而海尔是个重资产的制造企业。它的优势根本不在于创意多好，发展到现在阶段已是规模取胜。国外销售额已占整体销售额的一半。即便有好的产品，从创意出来到产品规模上市已是很久以后。让团队大规模去创意和直接面对市场压力，压根不是它和它的团队成员的长项。而且家电行业很多产品的功能是过剩，而不是短缺。

并且阿米巴对企业的基本功要求极高，财务核算的精准性、及时性、科学性、流程管理的有效性。如果你企业不具备这些基本功，阿米巴对你来说除了瞎折腾意外没什么用。车不行，你换再好的润滑油能有用么？

时下流行的华为激励模式、阿米巴管理模式等，对你来说除了能涨涨见识以外其实都没什么帮助。

多数人去听这类课都是抱着投机取巧的心里去的，想少花点钱，少费点力学一套体系来套用，天下哪有那么容易的事，当年华为学IBM，花了多少顾问费呢，费了多少力呢，学习这件事一定要放平心态，不要急于求成，如果事事都那么简单，岂不是大家都能成功了。

2020年不要负债率不要过高，许多企业倒闭、崩盘、灾难都是高负债。不要总想着用高杠杆玩一把大的，首先钱都不是白给的，大部分是带血的。其次你根本也驾驭不了过多的资金，你以及你的团队你不具备运作这么大一个盘子的能力，当你没这个本事时，过高的杆杠，过多的钱就是随时会响的炸弹。

你可能听过一个段子2019年成绩最好的投资机构就是一笔没投的那家，成绩最好的管理人，就是不看项目一直在国外钓鱼度假的那位。其实这真不是段子，你如果什么都不做你就已经赢过了95%的人了，所以2020年尽量少一些动作，别作别浪。

不管是年轻人，还是觉得自己小有成就，朋友多认识大领导的，都不要再迷恋自己的社会关系了，你要不信邪你可以试试，看看你的关系好不好使。如果你真的有很强的人脉和社会资源，真的认识大领导，他们一定会告诉你不要胡来，因为他们知道深浅，知道事态的严重性。

年轻人也不要执着于积累人脉了，人脉不是积累来的，你有谁的电话微信，真的没什么用，你打打试试看人家接么？你发信息人家回么？你回想回想，这些所谓的人脉资源在你手机里多久了？有什么卵用么？所以2020年踏踏实实专注自己的领域，深耕细作，花香自有蝶来，老虎不会跟蚂蚁做朋友，抓紧时间武装自己才是正事。

以上五点建议我们以前的文章其实说过无数次了，今天再说一次我也只是希望近一点微薄之力，少一些家庭妻离子散，家破人亡。2020年生意注定不好做，但重生总要经历一些痛苦，好在即将看到曙光，我们是一群热爱生活的匹夫！

江山父老能容我，不使人间造孽钱。

财税佬炮儿，愿与君共同成长！