这两天有个挺有意思的新闻大致是说：在济民可信这个企业不知情的情况下，其名下28亿元的存款被用于为另外一家与自己毫无关系的公司提供贷款质押担保。涉事银行渤海银行南京分行发表声明称“发现企业间异常行为，已向公安机关报案”。10月24日，存款所有者股东济民可信在官方微信公号发文六问渤海银行南京分行。具体情况不叙述了，有兴趣的朋友可以百度一下看看细节。

我想说的是，这种情况其实并不少见，估计很多银行从业者一看就能明白。

讲句不负责任的话，济民里面肯定有知道这个事的人，大概率是子公司财务上的，至少财务总监级，和银行里的人合伙作案，知道公司这段时间钱不用，挣点外快。谁曾想中石油的旗子也被玩崩了呢？

首先，济民总公司给子公司财务下KPI，今年压降财务成本，综合成本不得超过X%，财务部主管一琢磨，闲置资金总公司也不让买理财，协定存款也达不到总公司要求啊，怎么办。

这个时候渤海的人来了，说这样吧，我给你搞个开票的壳A，中石油子公司，大品牌绝对放心，你的存单我给你按3年期定期一浮到顶4%的利率，利息我还给你前置你能先拿到利息钱，全额质押，壳A来我银行开全额质押银票，银票呢因为银监查贸易背景，票面收款人咱们就搞这个壳A的下游B，下游B再把银票背书给济民能控制的公司C，C去外面贴现，我大渤海的票市场上贴才2.4%，还能多赚1.6%，你自己拿个0.1%，壳公司和银行的人分0.5%，剩下的给公司。

济民的财务总一算，1年期定期江苏这自律协会要求最高才让给2.1%，我只要开3轮票收益就高过存定期啊，银票背书到我自己手里扎口，有个毛的风险，自己好处费还能挣0.1%，干！

28亿就是这么倒出来的，本金7亿，倒了4轮，差不多完成总部KPI，自己挣了钱，银行有存款，三赢！

问题出在哪儿呢？问题就出在这个中石油的壳公司上，如果壳的票面收款人没有把票背回济民怎么办？如果这个中石油的壳倒闭了怎么办？如果这个中石油的壳被查冻扣了怎么办？没事，没事，中石油啊，多牛13了！谁也没想到，这个壳还真出问题了，这下全慌了，这玩意高杠杆，炸一单5亿，后面那23亿到期必炸，交代不过去了，报案吧（其实损失没有媒体夸大的那么大，倒了好几轮嘛，只损失了一轮的本金）。

但是呢，这个里面的道道谁都不能明说，济民的财务说了这0.1%得280万了，交代了就进去了。渤海银行说了，监管一刀砍过来可能要不了28个亿，但你猜渤海银行会不会只做了这一家，罚款2.8个亿可不一定打的住，至于这个中石油的壳法人代表有空去查查吧，那当年是他怎么注册又怎么股权套股权的呢，往细里猜了我的号估计就没了，就一起把水搅浑呗。

再补充一些，两边都有操作的人，没有冤枉的。银行手续肯定是齐全的，质押合同，董事会决议，核保材料，存单，全套资料一个都不会少，哪里来的，银行敢刻你假章？到期没手续敢直接扣划第三方存单还垫款，疯了？但这个合同不能给外面人看，一看不就暴露利息前置的事情了么，监管要打板子的。询证函也一样，银行企业两边都知道，今天存钱，明天开询证，后天办质押，询证的时候是非质押状态。这个时间差谁帮忙做的心里没数？

另：中石油壳公司只能背半个锅，还有半个锅是柜员的，哈哈哈哈……

怎么玩炸的呢，质押的存单是3年期，银票三个月/半年/一年到期呀，利息已经前置掉了，是不能解存单还银票垫款的，那银票到期的时候要拿贴现套出来的钱替换原有的3年期存单垫还一下银票，不解原质押。钱进去了就得接着开票呀，这个时候小柜员给财务总监打电话，我们新开票要拿原存单办质押啦，你同不同意呀，结果财务总监不知道啥原因电话没接，小柜员也没问银行的经办客户经理，直接一个电话打给了开户时候预留的第二联系人——董事长（济民的经办人也真是心大），董事长有可能是真不知道，我不知道啊，不许质押！行长估计想捅死她。

8月份那轮银票到期没续上，这会儿可不就得扣划原质押存单了么，而且最核心的问题是中石油壳公司被查到假国企，济民上面的领导觉得不能做了。

好了，核心利益在下面：其实本金可能没有损失，但两边都是放不下那前置的利息，就按4%算也上亿了。

渤海银行：续开不能开，解存单那前置的利息怎么算？必须要玩满三年才能退场利息的钱才能平账啊，所以才会有行长去找济民的人，想让他们就当不知道中石油壳公司是假国企，接着做。

济民：财务总监一肚子苦水倒不出，上面已经知道自己在搞钱，自己是老板心腹老板说以前的事情既往不咎了，反正套利的，本金其实没有损失，但这个中石油的壳是假国企，后面不让搞了，但不搞就要解存单，利息只能算活期，前置的利息得吐出来，账一样平不了。

所以两边各打五十大板，一条线上排排坐吃牢饭，没有一个冤枉的。

来源：知乎